貯蓄を着実に増やす考え方と方法|貯蓄=我慢ではない

節約

突然ですが、あなたの夢はなんですか?

  • 「マイホームを建てること」
  • 「素敵な結婚式・新婚旅行」
  • 「高級車に乗りたい」

誰しも憧れる夢があると思います。
でも、夢で終わる人が多いです。なぜならお金がかかるから。

  • 「賃貸でいいよ、引っ越したりするかもしれない」
  • 「面倒だし結婚式は挙げないでおこう」
  • 「安い中古車でいいよ、乗るだけだし」

と、理由をつけて自分の夢に蓋をします。

夢で終わらせるなんて嫌じゃないですか?
あなたの夢、実現しませんか。

私は社会人6年目で貯蓄1,000万円を達成しました。年収300万円台の私がです。
特別なことはしていません。けど、やってない人は多いです。
貯蓄できない人の多くは、やり方と考え方が間違っているのです。

この記事では、私が着実に貯蓄を増やした方法のひとつ、「置き換え貯金」をご紹介します。
あとで詳しく解説しますが、基本は支払いをポイントに置き換えて、現金を貯金していくというものです。

この方法の特徴は、

・すぐに始められる
・置き換えるだけだが確実に家計に余裕ができる
・生活水準を下げなくていい

ので、今の生活が苦しい方や、貯金・貯蓄を始めたばかりの方におすすめです。
もちろん、これを読んで頂いているあなたと私では収入や家族構成、住んでいる地域もばらばらですので、貯まり方に差はあります。

ですが、置き換え貯金の特徴として、置き換えた分だけ確実に貯めていけます
想定では毎月4,000円~1万円くらいは余裕が生まれるはずです。
ぜひ、ご自身の環境と照らし合わせて、読んでいただければと思います。

みなれおん
みなれおん

実は冒頭でご紹介した夢は全て、私の夢です。
貯蓄1,000万円なんてすぐになくなってしまいますね。
ですが、社会人なりたての頃には夢でしかなかったものたちが、夢ではなくなっています。 貯蓄は意識を変えれば絶対に増えます。この記事で、少しでもそのコツをお伝えできればと思います。

こんな方におすすめ!
  • 将来のために貯蓄したい。
  • 頑張ってるのに全然貯まらない…。
  • 貯蓄するコツを知りたい。
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お金持ちに学ぶ貯蓄を増やすマインド

貯蓄するための方法

「置き換え貯金」についてお話する前に、意識しておいていただきたい考え方があります。
貯蓄できない方は、この考え方を持っていない方が多いです。

貯蓄するための方法と考え方を掛け合わせることで、より一層貯まりやすくなります。

ご紹介したいのが、お金持ちのお金の使い方です。
もちろん、私のことではないです。

私の本職はまぁまぁ高い会員制のスポーツジムの経理事務です。
そんなジムですから、会員の方は高級車に乗られていたり、身に着けている物もいかにも高そうな感じで、「お金に余裕があるんだろうなぁ」と見ていて思う方が多いんです。
もちろん、庶民っぽい方(失礼)も多くおられます。

この仕事に就く前は、お金持ちは「どうせお金使いが荒いんだろう」という認識でした。
しかし、この仕事を続けていくうちに、どうやら違うことに気付かされます。

ある時気付いたのですが、お金持ちそうな人ほど、ジムの利用頻度が減るとすぐに退会手続きをされるんです。
逆にそうでなさそうな方が、ジムを利用していないのに会員を継続(いわゆる幽霊会員)されてたりします。

つまりどういうことかと言うと、お金持ちは、

  • 自分が使いたいものにはしっかりお金を使う
  • そうでないものにはお金をかけない

これを徹底されています。
だから余計な出費は減るし、自分の使いたいものにしっかりお金をかけられているんです。

裏を返すと、これができていない人がお金のやりくりに苦労されています。

  • 使っていないサービス、サブスクの月額料金を何となく払い続ける
  • 買う予定のなかったものを衝動買いしてしまい、結果使わず

心当たりないですか?

らくのいち
らくのいち

ドキッ…

もし心当たりがあった方は、まずはそのあたりを見直すようにしましょう。

出費にメリハリをつける

先程ご紹介したお金持ちのお金の使い方ですが、何もお金持ちに限った話ではありません。

自分の周りの人を思い浮かべてみてください。
そんなに年収高そうじゃないのに、なぜかお金に余裕がありそうな方、いませんか?

その方はきっと、自然ともしくは意識して上記の使い方ができてる方なんですよね。
要は出費にメリハリをつけるということです。

あなたにも、お金の使い道として譲れないものってありますよね。
例えば、

  • 晩酌が一日の楽しみ!→飲み代
  • 色んな所に旅するのが好き!→旅行費
  • 新しい服を着るとテンション上がる!→被服費

あなたの生活にそれが必要なら、削る必要はないんです。というか削っちゃだめです

QOLが下がる節約や貯蓄方法は、結局長続きしないためおすすめできません。

QOLとは

『Quality of Life』の略称で、「人生の質」「生活の質」と訳されます。
QOLが高いということは、心身ともに満たされている状態です。
何をもってQOLが高いかはその人によってそれぞれ違いますが、自分の好きなことを我慢する生活はQOLが高いとは言えないですよね。

出費にメリハリ、つまりお金をかけるものとかけないものをしっかり区別しておけば、あなたが本当にお金をかけたいものにしっかりと使うことができるようになります。

まずは家計を見直して、『自分がお金を使いたいもの(こと)』と『削ってしまってもいいもの(こと)』を区別してみましょう。

らくのいち
らくのいち

確かに、思い返してみれば有料会員なのに使ってないサービス結構あるなぁ~。

みなれおん
みなれおん

特に近年流行ったサブスク系は要注意ですね。

音楽・動画・食べ物系…月額制で便利ですが、ライフスタイルが変わったりすると一気に不要になることもあります。一度見直しましょう。

そしてあなたが今まで通り使いたいものに出費しつつも、余裕を作ってくれる方法が『置き換え貯金』です。

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楽天のサービスに置き換えて貯蓄を増やそう!

さて、貯蓄を増やす上で意識いただきたい考え方をご説明したところで、『置き換え貯金』についてお話しましょう。

私が行っている『置き換え貯金』とは、

置き換え貯金のコツ
  1. 使えるサービスは楽天のサービスに置き換え!
  2. 支払いを現金から楽天ポイントに置き換え!

この考え方はいわゆる『楽天経済圏』なのですが、私の場合2で浮いたお金を貯金することで年間でコツコツと貯蓄を増やしていきました。

なぜ楽天を選んだかと言うと、楽天グループはあらゆるサービスを提供しており、特化させてポイントを獲得したかった私には最適だったからです。

楽天ポイントの獲得量を表したグラフ

こちらのグラフは、私の年間での楽天ポイント獲得量を表したグラフです。
見ていただいた通り、2020年は12万ポイントオーバー、今年も既に10万ポイントを超えています。

これらのポイントは現金の代わりとして消費され、使われなかった現金は貯金されていくという仕組みです。

よくポイントを獲得すると、その余剰分をそのまま使われる方がいますが、私はそうはしませんでした。
生活水準を上げないのがポイントです。そして前述の通り、QOLを下げないためにも生活水準は下げ過ぎないのもポイントです

2019年のグラフを見ていただくと、6万ポイントしか貯まっていないことが分かります。
2020年と比較しても、生活水準は上げていないので出費はあまり変わらないはずですが、獲得しているポイントは、実に2倍の差があります。

これこそが置き換え貯金のコツ1である、楽天に特化させるメリットです。
同じことをしているのに獲得ポイントが変わるなら、特化させてお得にポイントをゲットしませんか?

置き換えにおすすめの楽天サービス4選

置き換え貯金で重要なのはコツ1で、日々の支出で楽天に置き換えられるものは置き換えていくことです。
支払い方法や利用サービスを置き換えるだけなので、今までのライフスタイルを崩さなくていいのがメリットです。

とはいえ楽天グループのサービスはかなり多いので、初めての方は迷ってしまうもの。

らくのいち
らくのいち

それに特化させるって、難しくて面倒そうなイメージが…

みなれおん
みなれおん

そう言うと思って、ここからは置き換えにおすすめの楽天サービスをご紹介します。

実際に私が12万ポイント貯めている手法なので、おすすめ度はお墨付きです。

今回は最初に始めるのにおすすめな楽天サービスを厳選して4つご紹介します。これさえ始めておけば間違いない上に、どれも簡単ですぐに始められるのも魅力です。

置き換えにおすすめな楽天サービス4選!
  • 楽天カード
  • 楽天ペイ
  • 楽天銀行
  • 楽天市場

これら4つの関係性を図に表すと、以下のようになります。

楽天サービスの関係性を図式している

このように、4つが密接に関係しているとともに、その中心には『楽天カード』があることが分かります。
個々では他会社のサービスと大差ないですが、特化させていくことでお得度が加速的に増えます。
順番に、各サービスの魅力をご紹介しますね。

現金を楽天カードに置き換え!

まずはやはりこれです。
近年キャッシュレス化が進み、現金を使っている方も減りつつあると思います。

もし、あなたが他のクレジットカードを使っておられるなら、ぜひ楽天カードを検討してみてください。

楽天カードはお客様満足度ナンバーワンで、知名度も高く安心して使えるクレジットカードです。
他カードにない最大の利点はポイントの還元率と、獲得したポイントの使い道に困らないところです。

楽天カードの基本還元率は1%と充分な水準で、更には後述する楽天市場での利用だと3.5%~15%還元となる、ポイ活にはもってこいなクレジットカードなのです。
獲得できる楽天ポイントは、もはや現金と遜色ないくらい使い道に困らない使い勝手の良いポイントです。

こちらは私がTwitterで行ったクレジットカードの利用アンケートです。
楽天カードは圧倒的人気で1位、利用者から支持されていることがうかがえます。

らくのいち
らくのいち

さすがの楽天カード!

また、楽天カードは楽天サービスの中核を担っています。
あらゆる楽天のサービスは楽天カードの紐づいていたり、楽天カードを使用することでお得になる場合が多いです。そういう意味でも、今後楽天に特化させる上では必須アイテムとなりますので、ぜひ作成しておきましょう。

とりあえず作るだけでも、5,000円分の楽天ポイントがもらえるのも、嬉しいポイントですね。

楽天カードの基本情報や、そのほかのメリットについては下記記事をご一読ください。

楽天ペイ併用で楽天カードは更にお得に

おすすめの2つ目に挙げていたのが『楽天ペイ』です。

こちらは、楽天カードの基本還元率を実質1%から1.5%にしてくれるアプリで、楽天カードと併用することで、更にポイントを貯められるようになります。

楽天ペイのメリット
  • アプリをダウンロードするだけで始められる。
  • 楽天カードの還元率を1%→1.5%にできる
  • バーコード決済、QR決済ができ、スマホひとつで買い物できる。
  • 楽天ペイ導入店なら、加盟店でなくとも楽天ポイントが利用できるようになる。
楽天ペイのデメリット
  • 楽天ペイを導入していない店では使えない。

楽天ペイの特徴としては、上記の通りです。

特に先程お伝えした還元率1.5%と、加盟店でなくとも楽天ポイントが使えるようになるのが私的におすすめポイントです。

例を挙げると、セブンイレブンとローソンが代表的でしょうか。
この2店は楽天ポイント加盟店ではないため、通常であればポイントが使えませんが、楽天ペイは導入されているのでポイント払いすることで楽天ポイントでお買い物できるようになります。

らくのいち
らくのいち

コンビニでポイント利用できるようになるのはありがたい!

みなれおん
みなれおん

ポイント関係なく、単純にスマホひとつで決済できるようになるのは便利でうれしいですね。

楽天ペイの設定方法や、裏技的使い方は下記記事に掲載しております。

楽天銀行に置き換えで貯蓄を守る&増やす!

続いては楽天銀行です。
楽天銀行は楽天グループが運営するネット銀行で、口座開設数はネット銀行第一位の実績を持っています。

銀行口座は一度開設すると、ずっと使い続けているという方も多いのではないでしょうか?
ネット銀行が登場してからもずっとメガバンクや地方銀行を使い続けている…という方は、はっきり言って損をしています。

昔ほど金利が望めなくなったのに、手数料だけはどんどん増えていき…結局年間で見るとお金は増えているどころか銀行に持っていかれている方が多くなっていたりしませんか?

これでは、貯蓄を増やしていく上でマイナスです。

そこでおすすめなのが『楽天銀行』。
楽天銀行は貯蓄を『守る』ことと『増やす』ことに長けたネット銀行です。

楽天銀行で大切な貯蓄を守る!
  • ATM、振込手数料が無料
  • デビットカードで使い過ぎを防止
楽天銀行で更に貯蓄を増やす!
  • 普通預金金利は0.02%!楽天カードの利用料金引き落としで0.04%に!
  • 振込や入出金で楽天ポイントが貯まる。
  • 楽天市場のポイント還元率が+1%

楽天銀行の口座を開設することで、上記のような2つの側面から貯蓄を確実に増やしていくことができます。

長年銀行を変えてなかったという方は、これを機にぜひ見直していただきたい部分です。

あらゆる商品の購入を楽天市場に置き換え!

私が年間12万ポイント貯めているのも、楽天市場のおかげと言っても過言ではありません。
それほどまでに高還元なので、ポイントを貯め貯蓄を増やしていく上で、お店での買い物を極力減らして楽天市場で買うことが重要になってきます。

ついつい、

  • 日用品がなくなりかけて、慌てて薬局で買う
  • よく比較せずに家電量販店で家電を買う

などしていませんか?
特に家電などの大きな額になるほど、還元率は重要になってきます。ぜひ、店頭価格と楽天市場の価格を比較してから買うようにしてみてくださいね。

先程の図式でも表しましたが、楽天市場は楽天カードや楽天銀行などの他楽天グループのサービスを利用しているほど還元率が上がっていく仕組みになっています。
その最大還元率は15%!10,000円の買い物で1,500ポイントも貯まることになります。

これをSPU(スーパーポイントアッププログラム)と言います。

楽天グループに特化させて、高還元の状態で楽天市場で買い物をする!というのが理想的な流れになります。

楽天ポイントの獲得量を表している

こちらは2021年10月に楽天市場で買い物をした時の、私のSPUでのポイント獲得量になります。
見ていただいた通り、これらは楽天カードや楽天銀行、その他楽天のサービスを使っているからこそ貰えるポイントです。

同じ買い物をしているのに、これだけ貰えるポイントに差ができます。このポイント達をまた買い物に充て、余った現金は貯蓄に回していけるわけです。

らくのいち
らくのいち

す、すごい…これが特化の力!

みなれおん
みなれおん

買ってる物は同じでも、楽天市場かそうでないかで大きく変わってきますよね。

今回ご紹介した楽天カード、楽天銀行を併用するだけでも楽天市場での買い物はポイント還元率4.5%になります。
それに加え、もうワンステップ頑張れる!もっと還元率を上げたい!という方はこちらの記事に私のおすすめ条件を載せているのでご覧ください。

楽天市場で買い物をする際におすすめなのが、『楽天24』と『楽天スーパーDEAL』です。
「また新しい名前が出てきた!」と身構える必要はありません。どちらも楽天市場内のサービスですよ。

日用品まとめ買いにおすすめな楽天24

楽天24はあらゆる商品を取り扱っていますが、特におすすめなのが日用品のまとめ買いです。
まとめ買いで単価を下げ、クーポンで更に現金値引きされ、先程のSPUで高還元とお得尽くしです。

下記記事を参考に、日用品の購入を楽天24に置き換えてみましょう!

>>楽天24を見に行く

10~50%ポイントバック!楽天スーパーDEAL

楽天市場で買い物をするなら、最初に確認しておきたいサービスが楽天スーパーDEALです。

こちらは対象商品限定ですが、購入後に商品代金の10~50%がポイントバックされる破格のサービスです。
それ故に対象商品は厳選されていますが、あなたが欲しかった商品・普段から使っている商品が対象になっている可能性もありますので、ぜひチェックしておきましょう!

>>スーパーDEALを見に行く

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固定費の削減もポイント!

毎月固定で出ていくお金、固定費を削減することは年間の支出削減に大きな効果があります。

固定費として軽視されがちなのが、携帯料金です。
過去に契約したままサービスを見直していない…なんてことはありませんか?

らくのいち
らくのいち

ドキッ…

日本の携帯料金はここ数年で大きく見直され、プラン変更していない方は取り残されていまだに高い料金を払い続けているのが現実です。
こちらの記事では、docomoの新料金プランahamoについて取り上げて、固定費を大幅削減する方法をご紹介しています。

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まとめ

いかがでしたでしょうか。

貯蓄を増やす上で大切なのは、マインドと方法です。

損をしないお金の使い方を意識することと、効率的にお金を増やす方法を知っておくだけで、年間の貯蓄額は大きく変わってきます。

今回この記事でご紹介したことは入口に過ぎませんが、試していただければ間違いなく家計の余裕を実感いただけると思います。

ぜひ、楽天サービスで効率的にポイ活をして、自分の好きなことに楽しくお金を使いつつ、夢に向かって貯蓄を増やしていきましょう!

この記事のまとめ
  • 出費にメリハリをつけ、本当に使いたいものにお金を使おう。
  • 楽天サービスに置き換えて、効率的に貯蓄を増やそう。
  • 特化させると貰えるポイントは一気に増える!

楽天に関するご質問はTwitterでいつでも受け付けています。
『ここが分からない!』『これとこれどっちがお得?』など、お気軽にお問合せください。

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